Private Vorsorge

Unfallvorsorge

Von einem Moment zum anderen kann ein plötzlicher Unfall das eigene Leben und jenes der Familie komplett verändern.
Laut Statistik Austria sind 2018 bei Unfällen 782.000 verletzte und 2.500 getötete Personen zu beklagen. Arbeitsunfälle (inkl. Wegunfälle) machen mit 128.000 nur rund 16,4% aller Unfälle aus. Die gefährlichste Umgebung ist der Haushalt mit 308.000 Unfällen, gefolgt von 208.000 Verletzten bei Sport- und Freizeitunfällen. Weiters wurden im Jahr 2018 46.525 Verletzte bei Straßenverkehrsunfällen polizeilich registriert.
Die Zahlen belegen, dass das Risiko, bei einem Unfall verletzt oder getötet zu werden, nicht zu unterschätzen ist. Das gilt besonders im Freizeitbereich (Haushalt, Sport).
124.000 Kinder waren 2018 von Unfällen betroffen. Für sie gibt es keine Leistung aus der gesetzlichen Unfallversicherung. Speziell für Kinder und Jugendliche ist daher eine private Kinderunfall Versicherung dringend zu empfehlen.
Ausserdem ist mit der exzessiven Nutzung von Smartphones ein neuer, stark wachsender Risikobereich entstanden.

Die gesetzliche Unfallversicherung erbringt lediglich Leistungen nach Unfällen, die direkt im Zusammenhang mit der Erwerbstätigkeit stehen (Arbeitsunfall). Mehr als 80% aller Unfälle ereignen sich jedoch außerhalb der Arbeitswelt, für die es aus der gesetzlichen Unfallversicherung keine Leistung gibt. Hier kann nur mit einer privaten Unfallversicherung vorgesorgt werden.

Bei schweren Unfällen mit bleibender Invalidität fallen sehr hohe Kosten (behindertengerechtes Fahrzeug, Umbauten in der Wohnung) und dauernde Belastungen (Pflege, Verdienstentgang) an. Hier sollte das Schwergewicht auf eine ausreichend hohe und mit der Schwere der Behinderung progressiv anwachsende Versicherungssumme sowie auf eine lebenslange Rentenzahlung gelegt werden.
Im Todesfall des Familienerhalters oder Alleinerziehers soll für die Hinterbliebenen eine ausreichende Geldsumme zur Existenzsicherung zur Verfügung stehen.

Diese Grundbausteine können um viele nützliche Bereiche wie Leistungen für Pflege, Taggeld, kosmetische Operationen, Reise und vieles mehr erweitert und dem individuellen Bedarf angepasst werden.

Gesundheitsvorsorge

Jeder von uns möchte gesund sein und gesund bleiben, seine Spannkraft und Mobilität erhalten. Und das bis ins hohe Alter. Wir haben in Österreich im Bereich der gesetzlichen Krankenversicherung ein ausgebautes Versorgungssystem an Krankenhäusern und niedergelassenen Ärzten, um das uns andere Länder beneiden.
Für eine darüber hinausgehende Gesundheitsvorsorge empfiehlt sich der Abschluss einer privaten Krankenversicherung.
Mit einer solchen Zusatzversicherung sind im Krankenhaus stationäre Aufenthalte in einem Ein- oder Zweibettzimmer möglich, der behandelnde Arzt kann selbst bestimmt werden, zusätzliche Kosten notwendiger Operationen und weitere Kosten des Krankenhausaufenthaltes werden übernommen. Und das grundsätzlich weltweit.
Während die Anzahl praktizierende Ärzte mit Kassenvertrag seit Jahren bei ca. 7.100 stagniert, haben sich die Wahlärzte seit dem Jahr 2000 auf über 10.000 mehr als verdoppelt. Dazu kommt noch ein wachsendes Angebot alternativer Behandlungsmethoden, deren Kosten von den Kassen nur zum geringen Teil übernommen werden. Die Mehrkosten für den Besuch eines Wahlarztes sowie bei vielen alternativen Heilmethoden deckt eine private Versicherung für ambulante Behandlungen, Heilmittel und Heilbehelfe ab.

Besonders in der privaten Krankenversicherung sind die Gestaltungsmöglichkeiten vielfältig und individuell. Beispiele dafür sind Spitalgeld, Selbstbehaltvereinbarungen zur Prämienreduktion, Einschränkungen auf Krankenhausaufenthalte nach Unfällen, Zahnbehandlungen, Babyoption, Heilkosten, Kuraufenthalte, Krankenversicherung für Reisen, Fitness-/Wellness-Aufenthalte usw.

SH:   Ein Abschluss empfiehlt sich bereits in jüngeren Jahren und bei gutem Gesundheitszustand. Später im fortgeschrittenen Alter ist die Prämie deutlich höher und außerdem kann der Versicherer bei bereits vorhandenen Erkrankungen diese von der Deckung ausschließen, Prämienzuschläge verlangen oder gar den Antrag zur Gänze ablehnen.
Wer sich für eine private Krankenvorsorge entscheidet, der geht mit dem Versicherer ein lebenslanges Vertragsverhältnis ein, das vom Versicherer einseitig nicht gekündigt werden kann. Deshalb ist eine fachkundige Beratung im Bereich der Gesundheitsvorsorge besonders wichtig.

Vorsorge für Pension und Familie

Geld regiert die Welt. Jeder ist gut beraten rechtzeitig vorzusorgen, um es dann zur Verfügung zu haben, wenn es gebraucht wird.
Wie bei jeder Personenversicherung gilt auch hier, die richtige Vorsorge möglichst früh zu treffen. Jungfamilien, eventuell schon mit kleinen Kindern und/oder finanziellen Verpflichtungen (z.B. aus Wohnungs-/Hauskauf) sollten für den Fall dass der/die Familienerhalter/In durch Unfall oder Krankheit ausfällt, die Existenz der Familie mit ausreichenden Versicherungssummen absichern.
Neben einer privaten Unfallversicherung ist dafür die reine Ablebensversicherung das geeignete Instrument. Im Verhältnis zum Gewinn an Sicherheit sind die aufzuwendenden Prämien in der Regel gering (Beispiel per 1.1.2020: Mann, Alter 25 Jahre, Ablebensversicherung mit 250.000 EUR und 15 Jahre Laufzeit, Monatsprämie etwa 9 EUR).

Ebenso wichtig ist es, mit dem Aufbau einer privaten Zusatzpension in jungen Jahren zu beginnen, um die laufende Prämienbelastung möglichst gering zu halten. Die Änderungen in der gesetzlichen Pensionsversicherung der letzten Jahre weisen darauf hin, dass es auch künftig weitere Anpassungen an die steigende Lebenserwartung und an die Zunahme der Pensionisten im Verhältnis zu den Erwerbstätigen geben wird.

Die Gründe für eine private Vorsorge können vielfältig sein …

Vorsorge für die Familie
Kreditabsicherung
Kapitalbildung für Zusatzpension
Vorsorge für Kinder und Enkelkinder (z.B. zur Existenzgründung oder Finanzierung eines Studiums)
Pflegefinanzierung
Begräbniskosten

SH:  gemeinsam mit Ihnen arbeiten wir die individuelle Lösung für Ihre persönliche Lebenssituation aus. Ihre Wünsche und Bedürfnisse, auch im Spannungsfeld zwischen Sicherheit, Aufwand und Rendite, stellen die Rahmenbedingungen dar, innerhalb derer es gilt, die optimale Gestaltungsform zu finden.

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